حلول الذكاء الاصطناعي لقطاع البنوك والخدمات المالية في السعودية
النسخة الإنجليزية ←

تُقدّم بيليتيكا للبنوك السعودية منظومة ذكاء اصطناعي متوافقة مع ضوابط البنك المركزي السعودي (ساما) ونظام حماية البيانات الشخصية PDPL، تشمل كشف الاحتيال في الزمن الحقيقي، ومكافحة غسل الأموال، وتقييم الجدارة الائتمانية، وأتمتة خدمة العملاء باللغة العربية.

حلول قطاعية

الخدمات المصرفية والتأمين والخدمات المالية

نبني نماذج الاحتيال والائتمان وفتح الحسابات على بياناتكم، مع التوثيق الذي تتوقعه فرق المخاطر والامتثال لديكم، وخدمة عملاء تعمل بالعربية أولًا.

لا استراتيجية ذكاء اصطناعي بدون استراتيجية بيانات
الخدمات المصرفية للأفرادالخدمات المصرفية للشركاتالتأمين على الحياةالتأمين العام

باختصار

تمتلك البنوك بيانات أكثر من أي قطاع، ومع ذلك تنتظر القرارات التقارير.

  1. المشكلات الشائعة
    • بيانات العملاء موزعة بين النظام المصرفي الأساسي والبطاقات وإدارة العملاء
    • تقارير تنظيمية تُعد يدويًا
    • اكتشاف الاحتيال بعد وقوع الخسارة
  2. ما تقوم به بيليتيكا
    • توحيد بيانات العملاء والعمليات
    • أتمتة التقارير التنظيمية وتقارير المخاطر
    • كشف الاحتيال وتوقّع تسرّب العملاء بالذكاء الاصطناعي
  3. النتيجة للأعمال
    • رؤية واحدة لكل عميل
    • امتثال أسرع وموثّق
    • اكتشاف الخسائر مبكرًا

لماذا العمل على البيانات مهم الآن

ترفع متطلبات البنك المركزي السعودي ونظام حماية البيانات الشخصية والمصرفية المفتوحة معايير جودة البيانات وخصوصيتها، والمنافسون الذين يعتمدون على الذكاء الاصطناعي يخدمون العملاء أسرع.

هل أنتم جاهزون للذكاء الاصطناعي؟

أسئلة يجب أن يجيب عنها كل قائد في هذا القطاع

بيانات جاهزة

هل البيانات خلف قراراتكم الرئيسية مترابطة ونظيفة ومسموح باستخدامها في الذكاء الاصطناعي؟

مؤشرات جاهزة

هل تستخدم كل الفرق التعريف نفسه للأرقام المهمة؟

منشأة جاهزة

هل يوجد مسؤول محدد عن الذكاء الاصطناعي بعد انتهاء التجربة؟

لستم متأكدين؟ نراجع ذلك معكم مجانًا ودون التزام.

تثق بنا مؤسسات رائدة في الخدمات المصرفية والتأمين والخدمات المالية

Central Bank — Gulf Region
Najm Insurance Services
State Bank of Pakistan
Nordea Bank
Standard Chartered Bank
Credito Emiliano (Credem)
SpareBank 1
DNB Bank
SEB
Swedbank
OP Financial Group
Danske Bank
Nykredit

داخل السعودية

ما الذي يجب أن يثبته البنك السعودي قبل وصول النموذج إلى العميل

في السعودية، يُعد نموذج الائتمان أو الاحتيال أو فتح الحساب نشاطًا خاضعًا للإشراف. هذه هي الأسئلة التي يطرحها المنظّم والمراجعة الداخلية، وما نسلّمه مقابل كل سؤال.

البنك المركزي السعودي (ساما)

حوكمة النماذج: مالك محدد، ومنطق موثّق، ومراجعة دورية وتحدٍ مستقل.

سجل نماذج، وتتبع مصدر الخصائص، وأسباب مفسّرة لكل قرار آلي.

ملف النموذج، وتقارير الانحراف والأداء، وسجل قرارات قابل للمعاينة من المفتّش.

البنك المركزي السعودي (ساما)

تنبيهات مكافحة غسل الأموال والاحتيال قابلة للتفسير والضبط والدفاع عنها.

تسجيل بأسباب مفسّرة، وسجلات ضبط، وتاريخ موثّق لعتبات التنبيه.

ملف ضبط وتتبع من التنبيه إلى النتيجة لكل قاعدة ونموذج.

نظام حماية البيانات الشخصية والحوكمة الوطنية

أساس نظامي، وتقليل البيانات، ونقل محكوم لبيانات العملاء.

تصنيف عند الإدخال، وإخفاء في البيئات غير الإنتاجية، وتوثيق قرارات النقل.

سجل معالجة وخريطة تدفق بيانات لكل خط منتج.

الفوترة الإلكترونية، هيئة الزكاة والضريبة والجمارك

بيانات الفواتير والتسويات مطابقة حتى آخر هللة.

فحوص مطابقة داخل مسار البيانات ليقرأ قطاعا المالية والمخاطر الأرقام نفسها.

تقرير فروقات بمُلاك وأعمار، يُراجع شهريًا.

أين يعمل

تبقى بيانات العملاء والخصائص وملفات النماذج داخل السعودية. وعند استخدام نموذج مستضاف، يرى خصائص مقنّعة فقط مع توثيق الحدود لساما.

العربية كما تُستخدم هنا

تُعالج الشكاوى ونصوص المكالمات والمحتوى الاستشاري بالعربية كنسخة حاكمة، لأنها النسخة التي يقرأها العميل والجهة الرقابية.

الذكاء الاصطناعي السيادي للقطاع المالي

ذكاء اصطناعي يبقى داخل الحدود التي يقبلها البنك المركزي السعودي ومجلس إدارتكم

ليس على بيانات العملاء وملفات الائتمان وسجل المعاملات أن تغادر بيئتكم المعتمدة ليكون الذكاء الاصطناعي مفيدًا. ننشر النماذج والاسترجاع والوكلاء داخل بيئتكم في السعودية أو بيئتكم الخاصة، وننقل صلاحيات المصرف إلى كل عملية استرجاع، وننتج أدلة التدقيق التي يطلبها المنظّم لا وصفًا لها.

أي العملاء المؤسسيين تظهر عليهم مؤشرات تدهور ائتماني مبكر؟

سلوك المعاملات والحدود ← نموذج التعرّض ← مؤشرات إنذار مبكر ← مدير العلاقة والإجراء الموصى به مع إرفاق الأدلة.

لماذا وُسِمت هذه المعاملة، ووفق أي ضابط؟

مخرجات نموذج التسجيل ← العوامل المساهمة ← قاعدة مكافحة غسل الأموال أو بند السياسة المسترجَع ← قرار المحلل مسجَّل في سجل التدقيق.

هل يمكن لمدير العلاقة أن يسأل المصرف بالعربية ويحصل على إجابة مسموح بها؟

تُحسم الهوية والصلاحية ← تُسترجع الحسابات المسموح له بها فقط ← تعود الإجابة مع النظام المصدر والاستعلام الذي أنتجها.

حوكمة نماذج وأدلة متوافقة مع متطلبات ساما
التزامات نظام حماية البيانات مصمَّمة داخل الاسترجاع
الضوابط الأساسية للأمن السيبراني
حدود استضافة داخل السعودية أو خاصة
ما نقدّمه

حلول الذكاء الاصطناعي

قدرات ذكاء اصطناعي مصمّمة لمؤسسات الخدمات المصرفية والتأمين والخدمات المالية.

تطبيقات قطاعية

حالات استخدام

تطبيقات ذكاء اصطناعي واقعية تُحدث تحوّلاً في الخدمات المصرفية والتأمين والخدمات المالية.

نتائج العملاء

ما حقّقه عملاؤنا

لوحات معلومات حقيقية ومؤشّرات أداء فعلية من مؤسسات مثل مؤسستك.

-42%
خسائر الاحتيال على أساس سنوي

تسجيل فوري مع قابلية تفسير SHAP وضوابط مكافحة غسل الأموال المتوافقة مع متطلبات البنك المركزي السعودي (ساما).

+1.8 مليار ر.س
نمو الأصول المُدارة خلال اثني عشر شهرًا

توصيات متقدمة بالذكاء الاصطناعي التوليدي ثنائية اللغة لشرائح العملاء الأثرياء والناشئين.

1.9%
نسبة القروض غير العاملة (-0.6 نقطة مئوية)

نماذج احتمالية التعثّر (PD) والخسارة عند التعثّر (LGD) مع متابعة مستمرة للانحراف، وسيناريوهات اختبارات الضغط المعتمدة من البنك المركزي السعودي (ساما).

التقنيات والمنصّات

المنصّات التي نبني عليها

نختار المنصّة وفق احتياجات الخدمات المصرفية والتأمين والخدمات المالية وجودة البيانات ومتطلبات التكامل والحوكمة، دون التقيد بمزوّد واحد.

Data & Analytics

Databricks
Snowflake
Microsoft Fabric
Power BI
Tableau
Qlik Sense

AI & Models

OpenAI
Anthropic Claude
Google Gemini
Meta Llama 3
ElevenLabs
Hugging Face

Governance & Enterprise

Collibra
Informatica
Microsoft Purview
Salesforce
ServiceNow
Microsoft Azure
دراسة حالة

مؤسسة مالية رائدة

تَمّ نشر حلول كشف الاحتيال بالذكاء الاصطناعي، ومساعدات المحادثة التفاعلية باللغة العربية، وأتمتة إجراءات التحقق من هوية العملاء (KYC)، وذكاء المطالبات عبر شبكة فروع وطنية. انخفضت خسائر الاحتيال، وانتقلت التفاعلات الروتينية إلى الخدمة الذاتية، وأصبح تأهيل العميل يتم في الزيارة نفسها.

عرض جميع الحالات

هل أنت جاهز لتحويل الخدمات المصرفية والتأمين والخدمات المالية؟

15 دقيقة. مكالمة استراتيجية واحدة. خارطة طريق ذكاء اصطناعي مخصّصة لقطاعك.

استكشف الحلول

ملفات تعريف الارتباط والخصوصية

نستخدم ملفات تعريف الارتباط لتحسين تجربتكم وتحليل زيارات الموقع، وفق سياسة الخصوصية ونظام حماية البيانات الشخصية. يمكنكم الاكتفاء بالملفات الأساسية.